سقف کارت به کارت چقدر است؟

شاید برایتان پیش آمده باشد که زمان انتقال پول با تلفن همراهتان با این پیام مواجه شده باشید: سقف کارت به کارت به اتمام رسید! کارت به کارت موضوعی مهم در تراکنش‌های بانکی است که سرعت معامله‌های کوچک را افزایش می‌دهد. این تبادل جدید کار بسیاری از ما را ساده کرده و به ندرت نیاز داریم که حضوری به بانک برویم. بانک مرکزی برای کنترل تبادلات مالی و جلوگیری از کلاهبرداری یا پولشویی، سقف کارت به کارت مشخصی را برای حساب‌های بانکی در نظر گرفته است.

اطلاع از سقف تراکنش بانکی به مشتریان کمک می‌کند تا هر روز عملیات بانکی خودشان را کنترل کنند و برنامه‌ریزی دقیق‌تری برای انجام تراکنش‌های ضروری داشته باشند. در این مقاله اطلاعات کاملی درباره سقف کارت به کارت بانکی در سال 1402 بیان می‌کنیم. پس با تومن همراه شوید.

منظور از کارت به کارت چیست؟

بانکداری الکترونیک یک راه‌حل عالی برای بی‌نیازی از رفتن به شعبه‌های بانک است. در کارت به کارت بانکی این امکان وجود دارد تا از کارت‌های بانکی مختلف به شماره منحصربه‌فردی که بر روی هر کارتی وجود دارد، پول انتقال داده شود. در حال حاضر امکان کارت به کارت از اپلیکیشن‌های مالی مختلف، دستگاه خود پرداز و سایت‌های مختلف وجود دارد.

سقف کارت به کارت در سال 1402 چقدر است؟

در حال حاضر سقف انتقال کارت به کارت سالیانه و براساس میزان تورم، وضعیت اقتصاد و زیرساخت‌های موجود در نرم‌افزارها و بانک‌ها تعیین می‌شود. سقف کارت به کارت 1402 به‌طور متوسط در هر روز، حداکثر 10 میلیون تومان است که البته در نرم‌افزارهای مختلف مبلغ آن متفاوت است.

امکان کارت به کارت از 3 طریق امکان‌پذیر است:

1. کارت به کارت از طریق عابر بانک (ATM)؛
2. انتقال وجه به کارت دیگران از طریق نرم‌افزارهای بانکی یا پرداخت‌یارهای واسط مانند آپ، دیجی‌پی و…؛
3. کارت به کارت از طریق وب‌سایت بانک‌های عامل.

باید توجه داشت که سقف کارت به کارت در هر موردی متفاوت است و بستگی به شرایط و مجوز بانک مرکزی و زیرساخت‌های بانک عامل دارد که در ادامه به بررسی هر کدام می‌پردازیم:

1-    سقف کارت به کارت با گوشی (نرم‌افزارهای موبایلی)

منظور از کارت به کارت با گوشی استفاده از نرم‌افزارهای بانکی (موبایل بانک) یا نرم‌افزارهای پرداخت‌یار واسط است. در حال حاضر سقف کارت به کارت با نرم‌افزارهای همراه بانکی که فرایند احراز هویت آن‌ها در بانک عامل انجام شده باشد تا سقف 10 میلیون تومان است.

سقف کارت به کارت با آپ، دیجی‌پی و… تا 5 میلیون تومان است. البته به شرطی که شماره تلفن همراهی که رمز دوم برای انتقال وجه بانکی به آن ارسال می‌شود و شماره حساب متعلق به یک نفر باشد.

2-     سقف کارت به کارت از خود پرداز

اگر برای انتقال وجه به کارت دیگران به پای دستگاه عابر بانک (ATM) می‌روید تا سقف مبلغ 10 میلیون تومان امکان کارت به کارت در هر روز را خواهید داشت. البته برخی از شعب منتخب بانک‌ها در دستگاه‌های خودپردازی که در داخل شعبه دارند سقف کارت به کارت را افزایش می‌دهند تا از ازدحام جمعیت در باجه‌ها جلوگیری کنند.

3-    سقف تراکنش بانکی از طریق وب‌سایت بانک‌ها

اگر مشتریان اینترنت بانک را فعال کرده باشند از طریق وب‌سایت بانک‌ها، امکان کارت به کارت را خواهند داشت. البته سقف کارت به کارت اینترنتی با رمز دوم فعال در حال حاضر 10 میلیون تومان است.
اگر چه سقف کارت به کارت اینترنتی با سقف کارت به کارت با گوشی یا سقف کارت به کارت در خودپرداز یکسان است، اما عدم نیاز به مراجعه به عابر بانک یا استفاده از گوشی همراه موجب می‌شود تا افراد بسیاری از این شیوه برای تبادلات مالی خود استفاده کنند.

4-    سقف انتقال وجه با شماره شبا

سقف کارت به کارت در حدود 5 میلیون یا 10 میلیون تومان برای بسیاری از تراکنش‌های خُرد روزانه کفایت می‌کند. اما بسیاری از بازاریان یا تجار با مبالغ تراکنشی بیشتری سر و کار دارند و سقف کارت به کارت برای آن‌ها مناسب نیست.
سیستم انتقال وجه پایا/ ساتنا برای چنین افرادی کاربرد زیادی دارد. سقف انتقال وجه با شماره شبا از طریق موبایل بانک یا اینترنت بانک در اکثر بانک‌های کشور، 100 میلیون تومان است.

بدین ترتیب افراد این امکان را خواهند داشت تا در هر روز مبلغ بیشتری را به حساب سایر افراد انتقال دهند. در انتقال وجه با شماره شبا از طریق سیستم پایا حداقل وجه قابل انتقال 15 میلیون تومان و حداکثر آن 50 میلیون تومان است. اما در انتقال وجه پایا از یک ریال تا کمتر از 100 میلیون تومان قابل انتقال است.
انتقال مبلغ در ساتنا سریع‌تر از پایا بوده و حتی بسیاری از تراکنش‌های ساتنا در لحظه به حساب مقصد منتقل می‌شوند، ولی در انتقال پایا برای انتقال وجه بین 2 تا 12 ساعت زمان نیاز است.

چطور سقف کارت به کارت را افزایش دهیم؟

سقف کارت به کارت از قوانین بانک مرکزی است که امکان افزایش آن وجود ندارد. بانک مرکزی با هدف جلوگیری از سواستفاده و مبارزه با پولشویی این محدودیت را گذاشته است. اما تورم شدید در جامعه و نیاز به انتقال وجوه بیشتر توسط تجار یا بازاریان باعث شده است تا بانک‌های عامل راهکارهایی را برای حل این مشکل ارائه دهند.

استفاده از سیستم پایا/ساتنا در همراه بانک و همچنین کارت به کارت درون بانکی یکی از راه‌حل‌هایی است که مراجعه حضوری به باجه‌های بانکی برای انتقال وجه را کاهش می‌دهد. بیشتر بانک‌ها برای حل این مشکل از شیوه کارت به کارت درون بانکی استفاده می‌کنند.

سقف کارت به کارت درون بانکی

دستگاه‌های عابر بانک (ATM) که در درون بسیاری از شعب بانک‌ها قرار دارند تا سقف 15 یا 20 میلیون تومان، امکان انتقال وجه را می‌دهند. البته در برخی از شعب منتخب، سقف کارت به کارت 1402 در داخل شعبه تا 200 میلیون تومان نیز امکان‌پذیر است.

انتقال وجه با تومن

علاوه بر تمام مواردی که به آن اشاره کردیم، شرکت تومن راهکارهایی را برای انتقال پول کسب‌و‌کارها ارائه می‌کند. سرویس تسویه آنی تومن این امکان را به کسب‌و‌کارها می‌دهد تا در هر تراکنش ۵۰ میلیون تومن پول انتقال پیدا کند و از طرفی بر روی تعداد تراکنش‌ها محدودیتی وجود ندارد. با استفاده از این سرویس پول در لحظه و آنی به مقصد منتقل می‌شود.

سقف کارت به کارت بانک ملی در سال 1402

بانک ملی به‌عنوان بانکی با تعداد زیاد مشتری، همواره به دنبال ارائه خدمات بهتر به مشتریان خود بوده است. سقف کارت به کارت ملی در سال 1402:

• سقف کارت به کارت از طریق خودپرداز تا 10 میلیون تومان در هر روز؛
• امکان انتقال وجه از طریق اپلیکیشن‌ها از 5 تا 10 میلیون تومان؛
• کارت به کارت از طریق پین‌پد شعبه تا 15 میلیون تومان (پین‌پد دستگاهی در داخل شعب بانک‌ها است که از طریق آن امکان اتقال وجه تا سقف 15 میلیون تومان وجود دارد).

سقف کارت به کارت ملت

حداکثر مبلغ کارت به کارت در بانک ملت در هر روزی 10 میلیون تومان است. اما در حواله بانک ملت امکان انتقال وجه تا سقف 100 میلیون تومان در هر روز وجود دارد.

سقف انتقال وجه در بانک پاسارگاد

بانک پاسارگاد یکی از بانک‌های خصوصی فعال در کشور است که خدمات متنوع و پیشرفته‌ای را برای جلب نظر مشتریان ارائه می‌دهد. سقف کارت به کارت در بانک پاسارگاد در اپلیکیشن‌های مختلف از 3 میلیون تا 10 میلیون تومان در روز است. اما در اینترنت بانک پاسارگاد از طریق انتقال هوشمند، امکان انتقال وجه تا سقف مبلغ 100 میلیون تومان وجود دارد.

سقف کارت به کارت کشاورزی

در بانک کشاورزی از طریق اپلیکیشن‌های مختلف در روز تا سقف 5 میلیون تومان امکان کارت به کارت وجود دارد. اما اگر همراه بانک کشاورزی را بر روی گوشی خود نصب داشته باشید، سقف کارت به کارت روزانه تا 10 میلیون تومان افزایش می‌یابد.

در مدیریت مالی به‌خصوص برای شرکت‌هایی که در روز تراکنش‌های مالی زیادی دارند، رعایت سقف کارت به کارت اهمیت دارد. با استفاده از شیوه‌های نوین بانکداری الکترونیک، مانند اینترنت بانک یا همراه بانک، مدیریت مالی برای اشخاص و کسب و کارها ساده‌تر می‌شود. دریافت گزارشات مالی و مدیریت پرداخت توسط ابزارهای نوین بانکی نیاز به مراجعه حضوری به شعب بانک را کاهش می‌دهد.