در دنیایی پر از فرصت‌های خرید آنلاین، بانک‌های مختلف در ایران، خدمات بانکی اینترنتی متفاوتی ارائه می‌کنند. با این حال، محدودیت‌هایی برای خرید اینترنتی وجود دارد که هر فرد باید نسبت به آن‌ها آگاه باشد. همچنین محدودیت و سقف خرید با توجه به روش‌های مختلف، متفاوت است. در این مقاله، به محدودیت سقف خرید اینترنتی و همچنین کارت به کارت می‌پردازیم. با ما همراه باشید.
بانک مرکزی حداکثر تراکنش خرید روزانه را ۱۰۰ میلیون تومان افزایش داد و به ۲۰۰ میلیون تومان رساند. این دستورالعمل از ۳۰ فروردین ماه ۱۴۰۳ اجرا خواهد شد.
سقف خرید اینترنتی با رمز پویا
با استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی بانکی، سقف تراکنش‌ها بسته به روشی که انتخاب می‌شود، متفاوت است. در این قسمت به بررسی سقف تراکنش بانکی در دو روش مختلف می‌پردازیم:
- دریافت رمز دوم پویا: در این روش، کاربران از رمز دوم پویا برای انجام تراکنش‌های اینترنتی استفاده می‌کنند. این روش به آن‌ها اجازه می‌دهد تا سقف تراکنش بانکی به مبلغ ۵۰ میلیون تومان را به حساب دیگران انتقال دهند. این مبلغ قابل تغییر است و بسته به سیاست‌های بانک و نوع حساب کاربر، ممکن است متغیر باشد.
- استفاده از دستگاه رمزساز (توکن): در این روش، کاربران از دستگاه رمزساز یا توکن برای انجام تراکنش‌های اینترنتی استفاده می‌کنند. این دستگاه به آن‌ها اجازه می‌دهد تا مبلغ ۳۰۰ میلیون تومان را به حساب دیگری واریز کنند. همچنین، مانند روش اول، سقف این مبلغ ممکن است تغییر کند و بسته به سیاست‌های بانک و نوع حساب کاربر متفاوت باشد.
توجه: اگر مشتریان بانک‌های ایرانی به‌صورت حضوری به شعب همان بانک مراجعه کنند، می‌توانند سقف انتقال وجه را تا ۵۰۰ میلیون تومان افزایش دهند. این افزایش سقف توسط بانک در دستگاه رمزساز اعمال می‌شود و به مشتریان امکان انجام تراکنش‌های بزرگ‌تر را می‌دهد.
با توجه به نوع تراکنش و سیاست‌های بانکی، سقف تراکنش بانکی از طریق درگاه پرداخت اینترنتی می‌تواند متغیر باشد. برای اطلاعات دقیق‌تر در این زمینه، به بانک خود مراجعه کنید.
افزایش سقف خرید اینترنتی تا ۱۰۰ میلیون تومان
با توجه به مصوبه جدید ماده ۱۲ دستورالعمل شفاف‌سازی تراکنش‌های بانکی اشخاص، هم اکنون هر کارت بانکی متعلق به مشتری حقیقی، امکان اختصاص مبلغ یک میلیارد ریال (معادل ۱۰۰ میلیون تومان) به تراکنش‌های درگاه‌های الکترونیک را در روز دارد.
این مصوبه اهمیت بسیاری در جهت تسهیل و افزایش انجام تراکنش‌های اینترنتی دارد، به‌طوری که مشتریان را قادر به انتقال آسان مبالغ بشتر از طریق درگاه‌های الکترونیک می‌کند. این تغییرات به منظور ارتقاء شفافیت در تراکنش‌های بانکی انجام شده است و به کاربران بانکی حقیقی این امکان را می‌دهد تا بهتر و سریعتر از خدمات درگاه‌های اینترنتی استفاده کنند.
سقف برداشت از دستگاه خودپرداز
دریافت وجه از دستگاه‌های خودپرداز یکی از مهم‌ترین تراکنش‌های بانکی است که به‌صورت حضوری انجام می‌شود. در این تراکنش، افراد امکان برداشت وجه از حساب‌های بانکی خود از طریق دستگاه‌های خودپرداز را دارند. با این حال، با پیشرفت سامانه‌ها و خدمات اینترنتی بانکی، نیاز به پول نقد کم‌تر شده و در نتیجه، حجم برداشت‌های نقدی نیز در چند سال اخیر به شدت کاهش یافته است.
در روز حداکثر می‌توانید ۲۰۰ هزار تومن از عابربانک دریافت کنید. این محدودیت معمولاً در شبکه بین‌بانکی شتاب اعمال می‌شود. به عبارت دیگر، اگر برداشت وجه از دستگاه خودپرداز، در قالب تراکنش درون بانکی و از دستگاه خودپرداز بانک صادرکننده‌ی کارت باشد، ممکن است سقف مبلغ بالاتری لحاظ گردد.
سقف انتقال وجه حضوری
متن جایگزین: محدودیت سقف خرید اینترنتی
سقف انتقال وجه از کارت به کارت از طریق دستگاه خودپرداز حداکثر ۱۰ میلیون تومان است. این محدودیت برای تراکنش‌هایی که از دستگاه خودپرداز انجام می‌شوند، تعیین شده و بسته به سیاست‌های بانکی و نوع حساب کاربر ممکن است متغیر باشد. در نتیجه، برای انجام تراکنش‌های کارت به کارت از دستگاه خودپرداز، به این محدودیت توجه داشته باشید و در صورت نیاز به انتقال مبالغ بیشتر، به شعب بانک‌های مربوطه رجوع کنید.
سقف انتقال وجه با شماره شبا
در ادامه بررسی سقف خرید اینترنتی، باید بگوییم که برای انتقال مبالغ بالا به شماره شبای مقصد، می‌توانید از روش‌های زیر استفاده کنید:
انتقال وجه پایا:
- می‌توانید به شعبه بانک مراجعه کرده و تراکنش را در محل انجام دهید.
- از طریق اینترنت بانک نیز می‌توانید انتقال وجه پایا را انجام دهید. سقف خرید اینترنتی هر حواله پایا از طریق اینترنت بانک، ۱۵۰ میلیون ریال است.
- با مراجعه به شعب بانک‌ها، می‌توانید تا ۵۰۰ میلیون ریال انتقال وجه پایا کنید.
- کارمزد انتقال وجه پایا به اندازه یک صدم درصد از مبلغ تراکنش است. (حداقل کارمزد ۲۰۰ تومان و حداکثر کارمزد ۲۵۰۰ تومان.)
انتقال وجه ساتنا:
- این روش برای انتقال مبالغ بالا محدودیتی ندارد.
- اگر از اینترنت بانک استفاده کنید، می‌توانید تا ۵۰۰ میلیون ریال انتقال وجه ساتنا انجام دهید.
- کارمزد دریافتی برای سقف خرید اینترنتی در انتقال وجه ساتنا، دو صدم درصد از مبلغ انتقال و سقف کارمزد آن ۲۵.۰۰۰ تومان است.
از این روش‌های انتقال وجه، می‌توانید برای انتقال مبالغ بالا، با در دست داشتن شماره شبای مقصد بهره ببرید. هر یک از این روش‌ها مزایای خود را دارند و بسته به نیاز و شرایط، می‌توانید از آن‌ها استفاده کنید.
سقف انتقال وجه اینترنتی
سقف خرید اینترنتی با کارت به کارت از طریق برنامه‌های پرداخت (اپلیکیشن‌ها) به حداکثر ۶ میلیون تومان محدود شده است. لازم به ذکر است که برخی از بانک‌ها سقف مبلغ انتقالی را ۱ یا ۳ میلیون تومان تعیین کرده‌اند. بنابراین، بسته به بانکی که از آن استفاده می‌کنید، سقف انتقال وجه از کارت به کارت ممکن است متغیر باشد. اطلاعات دقیق‌تر در این خصوص را از بانک خود یا اپلیکیشن بانکی مربوطه دریافت کنید.
سقف تراکنش بانکی با شبکه شتاب
شبکه شتاب یکی از بستر مهم برای انتقال پول از طریق کارت به کارت است که امروزه توسط بسیاری از کاربران برای انجام تراکنش‌های مالی استفاده می‌شود. با این حال، برای افرادی که از این روش استفاده می‌کنند، مهم است که در مورد محدودیت‌های سقف تراکنش در شبکه شتاب اطلاعات کافی داشته باشند.
هر برنامه پرداخت و اپلیکیشن بانکی، معمولاً دارای سقف تراکنش مشخصی است. به‌عنوان مثال، برخی از برنامه‌های معروف مانند آپ، اپلیکیشن سکه و اپلیکیشن تاپ، در شبکه شتاب دارای سقف تراکنش ۱۰ میلیون تومانی هستند. اما در برخی از دیگر برنامه‌های پرداختی فعال در شبکه شتاب، سقف خرید اینترنتی ۳ میلیون تومان در شبانه‌روز است.
سقف تراکنش درون بانکی
سقف تراکنش درون بانکی نیز با توجه به نوع تراکنش و شماره حساب یا شماره کارت کاربر ممکن است متغیر باشد. با این حال، با روش کارت به کارت، تنها می‌توانید حداکثر ۱۵ میلیون تومان را به حساب دیگری انتقال دهید. شماره شبا که محدودیتی برای انتقال وجه ندارد، به افراد امکان انتقال مبالغ بیشتر را می‌دهد.
به عبارت دیگر، افرادی که از شبکه شتاب استفاده می‌کنند، باید به محدودیت‌های سقف تراکنش در برنامه‌ها و اپلیکیشن‌ها توجه داشته باشند تا به درستی تراکنش‌های مالی خود را مدیریت کنند.
بانک‌های مختلف در ایران محدودیت‌های سقف خرید اینترنتی مختلفی دارند که برای مدیریت مالی بهتر و بهره‌برداری از خدمات بانکی آنلاین بهتر باید به آن‌ها توجه کنید. با رعایت نکات امنیتی و محدودیت‌های سقف خرید اینترنتی، می‌توانید از خدمات بانکی اینترنتی به‌درستی بهره‌برداری کنید.
سؤالات متداول
۱. چه محدودیت‌هایی برای سقف خرید اینترنتی از طریق شبکه شتاب وجود دارد؟
محدودیت‌های تراکنش‌های بانکی از طریق شبکه شتاب معمولاً به بسته به نوع برنامه پرداختی یا اپلیکیشن بانکی متغیر است. سقف تراکنش روزانه یا ماهانه ممکن است بر اساس برنامه پرداخت و بانک سرویس‌دهنده، فرق کند.
۲. چگونه می‌توانم محدودیت‌های تراکنش‌های بانکی را برای خودم تشخیص دهم؟
برای مشخص‌کردن محدودیت‌های تراکنش‌های بانکی خود، به بانک یا اپلیکیشن بانکی مربوطه مراجعه کنید. اغلب این اطلاعات در بخش مدیریت حساب یا تنظیمات حساب قابل رویت است و شما می‌توانید مبالغ مورد نظر خود را تعیین کنید.
۳. آیا سقف تراکنش درون بانکی با استفاده از شماره حساب متفاوت است؟
بله، سقف تراکنش‌های درون بانکی ممکن است با توجه به نوع تراکنش (استفاده از شماره کارت یا شماره شبا) متفاوت باشد. با توجه به انتخاب شما و شرایط بانکی، محدودیت‌ها ممکن است متغیر باشند.
۴. آیا محدودیت‌های تراکنش‌های بانکی برای همه بانک‌ها یکسان است؟
خیر، محدودیت‌های سقف خرید اینترنتی برای هر بانک ممکن است متفاوت باشد. هر بانک می‌تواند سقف تراکنش خود را بر اساس سیاست‌ها و مقررات خود تعیین کند. بنابراین، بهتر است از بانک خود یا اپلیکیشن بانکی مربوطه اطلاعات دقیق‌تر را در مورد محدودیت‌های تراکنشی دریافت کنید.
۵. چگونه می‌توانم محدودیت‌های تراکنش‌های بانکی را افزایش دهم؟
برای افزایش محدودیت‌های تراکنش‌های بانکی خود، به بانک مربوطه مراجعه کنید. در این صورت، ممکن است سقف روزانه تراکنش‌های شما بیشتر شود
