حواله پایا چیست؟ کارمزد و سقف انتقال پایا چقدر است؟

در دنیای مالی و اقتصادی، مفاهیم مختلفی وجود دارند که ممکن است برای بسیاری از افراد گیج‌کننده باشند. یکی از این مفاهیم مهم، حواله پایا است که در این مقاله به تفصیل بررسی خواهیم کرد. سامانه پایا چیست؟ چگونه کار می‌کند؟ چه مزایا و معایبی دارد؟ محدودیت‌های سقف و مبلغ تراکنش در حواله پایا چقدر است؟ مزیای آن نسبت به سایر حواله‌های بانکی چیست؟ برای پاسخ دادن به این سؤالات، تا انتهای این مطلب ما را همراهی کنید.

حواله پایا چیست؟

سامانه انتقال وجه پایا که پایاپای الکترونیک نیز نامیده می‌شود، از عبارت انگلیسیAutomated Clearing House به اختصار ACH گرفته شده است. این سامانه زیرساخت اصلی تبادلات پولی الکترونیکی بین بانک‌ها است. این سیستم قوانین و مقررات خود را دارد و با آگاهی از آنها، امکان بهره‌برداری بهینه از این سیستم فراهم می‌آید.

سامانه پایا توسط بانک مرکزی طراحی شده و نظارت می‌شود و وظیفه مهمی در تسهیل تبادلات پولی بین بانک‌ها برعهده دارد. این سیستم دستورات انتقال وجه متعدد را از بانک مبدأ دریافت کرده و پس از پردازش، این دستورات را به بانک‌های مقصد ارسال می‌کند. به عبارت ساده، سامانه پایا به بانک‌ها و شرکت‌های مالی اجازه می‌دهد تا تبادلات بین بانکی خود را به‌صورت الکترونیکی انجام دهند.

سامانه پایا دارای دو زیرسامانه اصلی به نام‌های وم (واریز مستقیم) و بم (برداشت مستقیم) است. این زیرسامانه‌ها به بانک‌ها امکان واریز و انتقال وجه از یک حساب در یک بانک به یک یا چند حساب دیگر در بانک‌های مختلف و همچنین برداشت مستقیم وجه یا انتقال وجه از یک یا چند حساب در بانک‌های مختلف به یک حساب در بانک مبدأ را فراهم می‌کنند.

کاربردهای واریز مستقیم سامانه پایا عبارت‌اند از:

• پرداخت حقوق کارمندان و کارکنان
• پرداخت حقوق بازنشستگی
• پرداخت حقوق مستمری‌بگیران
• پرداخت پاداش یا کارانه
• پرداخت سود سهام و اوراق بهادار
• پرداخت اجاره‌بها
• پرداخت حواله‌های بین‌بانکی

کاربردهای برداشت مستقیم سامانه پایا عبارت‌اند از:

• پرداخت وجه قبض‌های خدماتی (آب، برق، تلفن و گاز)
• پرداخت حق عضویت باشگاه‌ها و مراکز تفریحی
• پرداخت شهریه مدارس و دانشگاه‌ها
• پرداخت اقساط خرید
• پرداخت اقساط وام مسکن، اتومبیل و هر نوع تسهیلات دیگر
• تسویه صورت‌حساب‌ها
• پرداخت حق بیمه
• پرداخت مالیات
• پرداخت آبونمان نشریات
• پرداخت اجاره خانه

سقف انتقال وجه در سامانه پایا

سقف انتقال وجه در سامانه پایا در گذشته حداکثر ۱۵ میلیون تومان بود؛ اما با ابلاغ بانک مرکزی در سال ۱۴۰۰، این مبلغ افزایش یافت و به ۱۰۰ میلیون تومان رسید. به این ترتیب، اکنون می‌توانید به‌صورت حضوری یا آنلاین تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان از طریق سامانه پایا انتقال وجه داشته باشید. با این افزایش در سقف انتقال سامانه پایا، این سیستم کاربردهای بسیار بیشتری یافته است.

کارمزد انتقال وجه در سامانه پایا

در گذشته، انتقال وجه در سامانه پایا بدون هیچ‌گونه کارمزدی انجام می‌شد و رایگان بود؛ اما سال ۹۹، بانک مرکزی با صدور ابلاغیه، کارمزدی برای انتقال وجه از طریق این سامانه تعیین کرد. کارمزد این انتقال وجه به‌صورت یک صدم درصد مبلغ هر تراکنش محاسبه می‌شود.

کف کارمزد تعیین‌شده پایا برابر با ۲۰۰ تومان است، به این معنا که حتی اگر کارمزد محاسبه‌شده کمتر از ۲۰۰ تومان باشد، شما ۲۰۰ تومان به‌عنوان کارمزد پرداخت می‌کنید. همچنین سقف کارمزد تعیین‌شده برابر با ۲۵۰۰ تومان است. اگر کارمزد تراکنش انتقال وجه بیشتر از ۲۵۰۰ تومان محاسبه شود، شما فقط ۲۵۰۰ تومان به‌عنوان کارمزد پرداخت می‌کنید.

حواله پایا بانک ملت

حواله بین‌بانکی پایا (ACH) در بانک ملت یک خدمت جدید و مهم است که به مشتریان این بانک امکان انتقال الکترونیک وجوه بین‌بانکی را با دو شیوه مختلف (وم و بم) فراهم می‌آورد. افرادی که در بانک ملت حساب بانکی دارند، می‌توانند با اینترنت بانک خود، از مزایا و خدمات سامانه حواله پایا بانک ملت استفاده کنند.

این سرویس دارای مزایای بسیاری برای مشتریان و سازمان‌ها است:

۱. کاهش هزینه‌های خدمات بانکی (کارمزدها) برای سازمان‌ها و شرکت‌ها: با استفاده از حواله بین‌بانکی پایا، سازمان‌ها و شرکت‌ها می‌توانند هزینه‌های خدمات بانکی خود را به طریق مؤثری کاهش دهند. این به معنای افزایش بهره‌وری مالی برای آن‌ها است.

۲. حذف هزینه‌های مرتبط با جابه‌جایی پول: این سرویس به‌صورت الکترونیک عمل کرده و نیاز به جابه‌جایی پول‌ها به‌صورت حضوری و نقدی را کاملاً از بین می‌برد. این امر منجر به کاهش هزینه‌های مرتبط با امور تحصیل‌داری و دیگر هزینه‌های مشابه می‌شود.

۳. کاهش استفاده از چک و چک بین بانکی (رمزدار): حواله بین‌بانکی پایا، یک روش مدرن و ایمن برای انتقال وجوه جایگزینی برای چک‌ها و چک‌های بین بانکی (رمزدار) است. این اقدام باعث کاهش استفاده از این روش‌های سنتی و کاهش مخاطرات جانبی مرتبط با آن‌ها می‌شود.

۴. امکان ابطال حواله بین بانکی قبل از تاریخ سررسید: یکی از مزایای این سرویس این است که شما می‌توانید حواله‌های بین‌بانکی خود را قبل از تاریخ سررسید آن‌ها ابطال و اصلاح کنید. این امکان به شما اطمینان می‌دهد که در مواقع نیاز، تراکنش‌هایتان را تغییر داده یا کنسل کنید.

لغو حواله پایا

در سامانه پایا، شما این امکان را دارید که حواله را تا قبل از سررسید آن، لغو یا اصلاح کنید. این ویژگی مهمی است که به شما اجازه می‌دهد تا تراکنش‌های خود را مدیریت کرده و در صورت نیاز تغییراتی در آن‌ها ایجاد کنید.

در فرآیند ایجاد حواله پایا، یک قسمت به نام اعطای مجوز ارسال مجدد وجود دارد. اگر این قسمت را تیک‌دار کنید، به بانک اجازه می‌دهید در صورتی که تاریخ انجام حواله به تعطیلی رسمی بخورد یا سامانه پایا در آن روز دچار مشکل شود، انتقال وجه شما در اولین روز کاری بعد از تعطیلی یا خرابی سیستم انجام شود.

زمان واریز حواله پایا

ساعات انتقال وجه در سامانه پایا از اهمیت ویژه‌ای برخوردار هستند و باید دقت شود که این سیستم، مانند انتقال وجه کارت به کارت، به‌صورت آنی و لحظه‌ای کار نمی‌کند. برای انتقال وجه در سامانه پایا، ساعات مشخصی در نظر گرفته شده است. به‌طور کلی، باید دانست زمانی که حواله‌ای در سامانه پایا صادر می‌شود، زمان و تاریخ صدور آن بر اساس ساعات کاری بانک‌ها و قوانین بانک مرکزی در نظر گرفته می‌شود.

اگر حواله مورد نظر شما در سامانه پایا طی روز و تا قبل از پایان ساعات کاری بانک‌ها صادر شود، معمولاً همان روز به حساب مقصد واریز خواهد شد؛ اما اگر حواله در روز‌های تعطیل یا بعد از اتمام ساعات کاری بانک‌ها صادر شود، در وقت اداری روز بعد (غیرتعطیل) به حساب مقصد واریز خواهد شد. بنابراین، در مواردی که حواله در زمان تعطیل یا بیرون از ساعات کاری صادر می‌شود، باید منتظر روز بعد باشید تا وجه به حساب مقصد واریز شود.

ساعت حواله پایا

ساعات انتقال وجه در سامانه پایا به چند چرخه تقسیم می‌شوند که به شرح زیر هستند:

• چرخه اول: ساعت ۳:۴۵ صبح – این چرخه جهت تسویه تراکنش‌های شاپرکی و غیرشاپرکی انجام می‌شود.
• چرخه دوم: حوالی ساعت ۱۰:۴۵ صبح.
• چرخه سوم: حوالی ساعت ۱۳:۴۵ بعدازظهر.
• چرخه چهارم: حوالی ساعت ۱۸:۴۵ بعدازظهر (این چرخه از سال ۱۴۰۰ اضافه شده است).

با رعایت ساعات مذکور، می‌توانید به‌طور بهتر از سامانه پایا برای انتقال وجه خود استفاده کرده و تراکنش‌های مالی خود را به سرعت و به‌صورت مطمئن انجام دهید. البته این ساعت‌ها تقریبی و قراردادی هستند و ممکن است با بخشنامه‌های بانک مرکزی دستخوش تغییراتی شوند.

حواله پایا در روز جمعه

در روزهای تعطیل رسمی مانند روزهای جمعه، سامانه پایا (شاپرکی) حدود ساعت ۱۳:۴۵ شروع به انجام چرخه انتقال وجه می‌کند؛ اما واحد وجه منتقل‌شده در این چرخه، در نخستین فرصت کاری بعدی (غیرتعطیل) به حساب مقصد واریز می‌شود. به عبارت دیگر، اگر حواله پایا در روز تعطیل صادر شود، انتقال وجه آن تا روز کاری بعد تأخیر خواهد داشت.

علاوه بر این، در روزهای پنج‌شنبه، انتقال وجه پایا فقط تا ساعت ۱۳:۴۵ دقیقه انجام می‌شود. بنابراین، اگر حواله پایا را در روز پنج‌شنبه ارسال می‌کنید، برای انتقال وجه در همان روز، تا قبل از این ساعت مهلت دارید. در غیر این صورت، انتقال وجه به‌روز کاری بعد موکول خواهد شد.

تسویه آنی سریع و مطمئن

حواله پایا یکی از روش‌های پیشرفته و اقتصادی برای انتقال وجه بین بانکی انبوه و مدیریت مالی است که می‌توانید از آن بهره برده و به بهبود فرآیندهای مالی خود بپردازید. با استفاده از حواله پایا، می‌توانید هزینه‌های خدمات بانکی را کاهش دهید و از بروز مشکلات جابه‌جایی پول و چک‌های بین بانکی جلوگیری کنید. همچنین امکان ابطال تراکنش‌ها و اصلاح آن‌ها در سامانه پایا وجود دارد.